«Вам одобрен кредит»: почему такая смс лишит денег и данных

Кредитное мошенничество в России в последние годы стало настоящей головной болью для граждан и банков. В 2024 году ущерб от таких преступлений превысил 12,8 млрд рублей, и эксперты отмечают тревожный рост числа случаев оформления кредитов на чужие имена без ведома пострадавших.

Адвокат Антон Усков объяснил, как работают мошенники, почему важно не поддаваться панике при получении подозрительных SMS и какие меры уже принимаются для защиты россиян.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие имена

Главное оружие мошенников — это личные данные жертвы: сканы паспорта, СНИЛС и других документов. Эти сведения могут попасть в руки злоумышленников, если вы потеряли паспорт, передавали данные по телефону или в интернете, а также в результате утечки из разных учреждений — от фитнес-клубов до библиотек.

Затем мошенники оформляют кредит онлайн, используя эти данные. Новая схема, получившая распространение в 2023 году, связана с тем, что на сайте банка заполняется заявка на кредит от подставного лица, но с номером телефона жертвы.

На этот номер приходит код подтверждения, который мошенники выманивают у человека, представляясь сотрудниками банка и убеждая, что это необходимо для отмены или подтверждения заявки. Таким образом, жертва сама помогает оформить кредит, а деньги уходят мошенникам, а долг остаётся на пострадавшем

Почему не стоит перезванивать по подозрительным SMS

Часто мошенники рассылают SMS-сообщения о том, что на вас пытаются оформить кредит. Это приём, призванный вызвать панику и заставить вас перезвонить на указанный номер. Далее следуют попытки выманить дополнительные данные или коды из SMS, чтобы завершить мошенническую операцию.

Адвокат Антон Усков советует не перезванивать по таким номерам, а самостоятельно искать информацию об организации, которая якобы пытается оформить кредит. Если в SMS нет названия банка или организации, а только номер телефона, то это почти наверняка мошенники.

Как государство и банки борются с мошенничеством

В 2025 году в России введены новые меры для защиты граждан:

• Самозапрет на кредиты. С 1 марта 2025 года любой россиянин может через Госуслуги установить запрет на выдачу кредитов и займов на своё имя. Это поможет избежать ситуации, когда кредит оформляют без вашего ведома. Исключения составляют автокредиты, ипотека и кредиты на образование.
• Период охлаждения. Новый закон ограничивает скорость выдачи кредитов: на суммы от 50 до 200 тысяч рублей кредит не может быть выдан раньше, чем через 4 часа после подачи заявки, а на суммы свыше 200 тысяч — не раньше, чем через 48 часов. Это время даёт возможность проверить заявку и снизить риск мошенничества.
• Создание единой базы мошенников и усиление контроля банковских операций.

Кроме того, банки совершенствуют системы безопасности, чтобы выявлять подозрительные заявки и блокировать их, а также обучают сотрудников и клиентов методам противодействия мошенникам.

Как защитить себя от кредитного мошенничества

• Не передавайте сканы паспорта и СНИЛС по телефону и на сомнительных сайтах. Даже в таких местах, как фитнес-клубы, будьте осторожны с передачей личных данных.
• Если вы получили SMS-сообщение о попытке оформить кредит, не перезванивайте по номеру из сообщения. Лучше самостоятельно уточните информацию в банке или на официальном сайте.
• При утере паспорта сразу же обращайтесь в органы для его замены, чтобы старый документ перестал быть действительным.
• Установите запрет на кредиты через Госуслуги, если вы не планируете брать займы. Это снизит риск мошенничества.
• Не сообщайте коды из SMS и не устанавливайте приложения, которые запрашивают мошенники. Часто это ловушки для получения доступа к вашим банковским счетам, пишет Lenta.

Итоги

Мошенничество с кредитами — серьёзная угроза, которая растёт вместе с развитием цифровых технологий. Мошенники становятся всё более изобретательными, используя социальную инженерию и поддельные звонки от имени банков. Однако государство и финансовые организации активно работают над защитой граждан, вводя новые правила и сервисы.

Главное — сохранять спокойствие, не поддаваться панике и внимательно относиться к своим личным данным. Если вы получили подозрительное сообщение, лучше проверить информацию официальными способами и не спешить выполнять требования неизвестных лиц. Так вы сможете защитить себя от мошенников и сохранить свои финансы в безопасности.