Когда за переводы между физическими лицами могут грозить штрафы и пени: разъяснения и важные детали

Наверняка у каждого из нас бывали ситуации, когда нужно было быстро перевести деньги другу, родственнику или знакомому — просто так, без лишних формальностей.

Казалось бы, что может быть проще: отправил деньги с карты на карту, и дело с концом. Но в последнее время всё чаще появляются истории о том, что за такие переводы можно нарваться на неприятности — вплоть до штрафов и начисления налогов.

Экономист Борис Фролов объяснил, в каких случаях обычные переводы между людьми действительно могут вызвать вопросы у налоговой.

Оказывается, если вы часто получаете крупные суммы от одних и тех же людей или если переводы становятся слишком регулярными, инспектор может заинтересоваться: не скрываете ли вы какой-то доход? В этом случае банк обязан предоставить выписку по операциям, а налоговая — начать проверку.

Когда переводы становятся поводом для проверки

Проблемы могут возникнуть, если на карту регулярно поступают крупные суммы от одного и того же человека или нескольких лиц, особенно если суммы не соответствуют официальным доходам получателя. В таких случаях налоговая служба может заинтересоваться источником средств, запросить выписки по операциям в банке и начать проверку.

Экономист Борис Фролов отмечает: если переводы покажутся налоговой подозрительными — например, будут напоминать оплату услуг или сдачу жилья в аренду, — инспектор может признать их доходом. Тогда получателю грозит доначисление налога (НДФЛ), штрафы и пени. Пример: если гражданин регулярно получает деньги за сдачу квартиры в аренду, но не декларирует доход, налоговая может доначислить налог после жалобы или проверки.

Как защитить себя

Сам по себе факт перевода не является доходом. Но если нет подтверждающих документов — договора займа, расписки, дарственной, — доказать, что деньги получены не за услуги, будет сложно. В таких случаях налоговая может расценить поступления как доход и потребовать уплаты налога.

Эксперты советуют заранее оформлять документы на крупные переводы между физлицами:

• Договор займа (если это возврат долга)
• Дарственная (если это подарок)
• Расписка (для подтверждения возврата средств)

Это поможет избежать претензий со стороны налоговой службы и доказать, что переводы не связаны с предпринимательской или иной приносящей доход деятельностью.

Новые лимиты и контроль в 2025 году

С 30 мая 2025 года вводится лимит на разовые переводы с упрощенной идентификацией — 100 тысяч рублей. При превышении лимита потребуется полная идентификация в банке. Это связано с усилением контроля за отмыванием доходов и борьбой с мошенничеством.

Банки и раньше могли блокировать подозрительные переводы, но теперь контроль будет строже:

• Операции на сумму более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц могут привлечь особое внимание
• Банки анализируют нетипичные операции, необычную активность и другие признаки мошенничества, пишет МК.

Таблица: когда переводы между физлицами могут вызвать вопросы