Готовьте целую зарплату: как платить семейную ипотеку в Санкт-Петербурге в 2025 году

В 2025 году программа «Семейная ипотека» продолжает оставаться одним из самых привлекательных способов для российских семей с детьми улучшить свои жилищные условия.

Если вы думаете о покупке квартиры или строительстве дома, то стоит внимательно разобраться, что именно предлагает государство и какие подводные камни могут встретиться на вашем пути. Экономист Юлиан Овечкин объяснил все нюансы.

Что такое «Семейная ипотека» в 2025 году?

Это государственная программа, которая позволяет семьям с детьми взять ипотечный кредит по сниженной ставке — всего 6% годовых. Это значительно ниже рыночных ставок, которые сейчас часто превышают 10–12%, а по некоторым программам и вовсе доходят до 23–26%. Программа рассчитана на поддержку семей с детьми до 6 лет, а также многодетных семей и семей с детьми-инвалидами. При этом с 2024 года действие программы продлено до 2030 года, что дает дополнительную уверенность в стабильности условий.

Какие семьи могут претендовать на льготную ипотеку?

• Семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно.
• Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
• Семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями.

В некоторых небольших городах и регионах с низким уровнем строительства условия расширены для семей с двумя детьми в возрасте от 7 до 18 лет.

На какую сумму и на какой срок можно рассчитывать?

Максимальная сумма кредита на льготных условиях в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 миллионов рублей. В остальных регионах — до 6 миллионов рублей. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Если квартира стоит дороже 15 миллионов рублей (например, в Москве), банки предлагают так называемую комбинированную семейную ипотеку: до 12 миллионов рублей под 6%, а оставшуюся сумму — по стандартной ставке, которая может достигать 23–26% годовых.

Срок кредита обычно составляет до 30 лет, что позволяет сделать ежемесячные платежи более комфортными. Например, при максимальной сумме кредита и ставке 6% ежемесячный платёж составит примерно 72 тысячи рублей — вполне посильная нагрузка для многих семей в крупных городах.

Что можно купить на семейную ипотеку?

Раньше программа была ограничена покупкой жилья в новостройках, но с 2025 года ее расширили: теперь можно приобрести и вторичное жилье, но с определенными условиями. Например, жилье должно находиться в городах с низким объемом строительства новостроек, а дом не должен быть аварийным и старше 20 лет.

Кроме того, семейная ипотека теперь позволяет строить частные дома с земельным участком, если строительство ведётся в соответствии с законом 214-ФЗ и с использованием эскроу-счетов, что защищает покупателя и подрядчика. Это особенно актуально для тех, кто мечтает о собственном доме за городом.

Как правильно гасить комбинированный кредит?

Если у вас есть два кредита — льготный и обычный, — эксперты советуют сначала погасить кредит с более высокой ставкой. Это поможет снизить общую переплату и быстрее избавиться от долговой нагрузки.

Какие банки участвуют в программе?

Семейную ипотеку предлагают более 60 банков, включая крупнейших игроков рынка: Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и другие. Условия могут немного отличаться, например, по первоначальному взносу или срокам рассмотрения заявки.

Семейная ипотека — это реальный шанс для многих молодых семей и многодетных родителей улучшить свои жилищные условия без огромных переплат по кредиту. В условиях нестабильной экономики и растущих цен на жильё такая поддержка становится настоящей опорой.

При этом программа развивается и становится более гибкой: расширяется список объектов недвижимости, увеличивается лимит кредитов, продлевается срок действия. Это значит, что правительство серьезно настроено помочь семьям и сделать жилье более доступным.